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保额就是“量化的负债”

2020-02-09 10:10:17 分类:保险知识    

  人寿保险其实就是钱,这些钱又叫“保额”,是一种“量化的负债”,也就是说当被保险人出现不能及时“还债”的情况时,将由保险公司根据双方的约定(即保险合同)来代为“还债”。所以,很多家庭在考虑保险规划的时候如果不知道具体需要多少“保额”的话,只需要把家庭的“负债”列出来简单计算一下就能得出。

  以本案例的金先生家庭来说,目前家庭的“负债”主要有以下两笔:

  1)房屋贷款,目前为156万元。

  2)亲戚借款8万元。

  以上两项相加,总的“负债”达到164万元,也就是说金先生家庭总的保额目前至少需要达到160万元以上比较合适。

  当家庭总保额确定好以后,接下来需要考虑的是如何分配保额,一般是按照家庭成员的收入比例来进行配置。如金先生家庭中,金先生和太太两人的收入比例为1:1,所以金先生和太太的保额大致相等。

  当然,不是所有的保额都需要通过购买定期寿险或意外险来实现。譬如说,夫妇双方各自购买了10万元的重大疾病保险,可以从总数中“扣除”20万元,如果夫妻双方共计有50万元的养老金是通过养老年金保险的方式来准备的话,又可以“扣除”50万元。将来如果孩子出生,给孩子以教育金保险的方式准备了教育金的话,又可以从中“扣除”相应的保额。如此计算下来,剩下的“家庭负债”可以通过定期寿险或意外险的方式来补足,费用也会比较经济。

  相信读者已经明白了我所说的“负债”其实就是个人对家庭所承担的“责任”,是需要通过未来所获得的持续工作收入来履行的“责任”,保额就是对这份“责任”的量化。

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